Sbi Personal Loan 2023 – SBI Bank से 20 लाख तक का पर्सनल लोन मिलेगा, जाने लोन आवेदन का प्रोसेस

sbi personal loan 2023, दोस्तों आज के इस महंगाई के दौर में सभी को लोन लेने की आवश्यकता होती है ! ऐसा कोई भी नहीं है जो लोन नहीं लेता है ! क्योंकि हमारी आवश्यकताओं की पूर्ति लोन ले बिना नहीं हो सकती तो दोस्तों में आपको आज एक ऐसी बैंक के बारे में बताऊंगा ! जो कि भारत की 01 नंबर बैंक है जिससे आपको ब्याज दर भी कम लगेगा और बिलकुल आसानी से लोन मिल सकेगा बात करते हैं !

वह कौन सी बैंक है तो वह बैंक है स्टेट बैंक ऑफ इंडिया  (sbi personal loan ) हम आज आपको पूरे विस्तार पूर्वक जानकारी देंगे ! कि एसबीआई (SBI) से पर्सनल लोन किस प्रकार ले सकते हैं ! और एसबीआई (SBI) से लोन लेने पर आपको कितना ब्याज लगने वाला है !एसबीआई (SBI) से लोन लेने पर लोन राशि वापस जमा कराने के लिए कितना समय मिलता है ! वह SBI (एसबीआई) से लोन लेने के लिए क्या-क्या फायदे हैं,! इन सभी महत्वपूर्ण बातों के बारे में आज हम इस पोस्ट के माध्यम से आपको पूरी जानकारी देंगे ! तो चलिए दोस्तों इस एसबीआई बैंक (SBI BANK)के बारे में पूरे विस्तार से जान लेते है !

एसबीआई बैंक (SBI) के बारे जानकारी

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) 200000 रु. तक का पर्सनल लोन (Personal Loan) नौकरी करने वालो को और जो पेंशन धारक है !  दोनों को बिल्कुल आसनी से देता है यह योजनाएं व्यक्तियों के अलग अलग समूह के लिए उपलब्ध किया जाता हैं ! SBI से पर्सनल लोन  के लिए  9.60% की ब्याज दर से शुरू होती है ! नीचे दिए गए सेक्शन में हम (SBI) एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर के सभी पहलुओं  पर आज विस्तार से चर्चा करेंगे !  जिसमें अलग अलग  प्रकार के पर्सनल लोन के लिए दरें और ब्याज कैलकुलेशन का पूरा तरीका और ब्याज दर को प्रभावित करने वाले सभी कारण है 

SBI पर्सनल लोन (sbi Personal Loan) की ब्याज दरें कितनी है?

दोस्तों वर्तमान की ब्याज दर 9.60% के हिसाब से शुरू होती है ! और नीचे  SBI (एसबीआई) पर्सनल लोन की अभी की ब्याज दर के साथ-साथ पिछले वर्षों की ब्याज दरों के बारे में भी बता दिया गया है !

• मार्च 2020 में SBI की ब्याज दर 10.35% से शुरू हुई थी
• फरवरी 2020 में SBI की ब्याज दर 10.45% से शुरू
• जनवरी 2019 से जनवरी 2020 में SBI की ब्याज दर 10.50% रही थी
• जून 2018 में SBI की ब्याज दर 10.75% की रही थी
• मार्च 2018 में SBI की ब्याज दर 11.60 से शुरू हुई
• जनवरी 2017 में SBI की ब्याज दर 11.40% से शुरू हुई थी
• नवंबर 2016 में SBI की ब्याज दर 11.80% से शुरू हुई थी
• अक्टूबर 2016 में SBI की ब्याज दर 12.45% से शुरू हुई थी

अलग अलग प्रकार के एसबीआई पर्सनल लोन ( sbi personal loan ) की ब्याज दरें 2023?

भारतीय स्टेट बैंक कई प्रकार के अलग अलग पर्सनल लोन ( sbi Personal Loan ) देता है ! जो व्यक्तियों के अलग अलग  आवश्यकताओं  के  अनुसार है !

• इसमे एक्सप्रेस एलीट स्कीम वाला पर्सनल लोन – 9.60% से शुरु
• पेंशन लोन -9.75%-10.25%
• इसमे एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन -11.35% से शुरु
• एक्सप्रेस पावर पर्सनल लोन -11.45% से शुरु
• एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप पर्सनल लोन -10.70%
• प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL) -12.60%
• क्लीन ओवरड्राफ्ट पर्सनल लोन -15.65%
• यह एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन- आईटी कर्मचारीयो के लिए यह योजना है – 12.75% से शुरु

एसबीआई पर्सनल लोन (sbi personal loan ) बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दर?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी प्रोसेस को बताता है , जिसका उपयोग से आप अपने वर्तमान लोन की जो बकाया राशि को बैंक A के साथ बैंक B के साथ समस्त ब्याज भुगतान पर बचा सकते हो ! एसबीआई के बहुत ही शानदार सुविधा और ब्याज दर को पाने के लिए कुछ दूसरी बैंकों के साथ आपके पर्सनल लोन बैलेंस को ट्रांसफर करने के लिए  यह  सुविधा SBI के द्वारा दी जाती है ! कृपया करके यह ध्यान दें कि इस मामले में ब्याज दर तय नहीं होती है, और ब्याज दर आवेदन करने वाले आवेदक की प्रोफाइल पर ही निर्भर करती है !

एसबीआई से लिए गए पर्सनल लोन ((sbi Personal Loan ) के लिए ब्याज की गणना करने के क्या क्या तरीके है?

SBI (एसबीआई) पर्सनल लोन (Personal Loan) पर ब्याज की  गणना नीचे दिए गए दो अलग-अलग प्रकार से उपयोग करके भी की जा सकती है:

• एक समान दर के तरीके से : इस तरीके में लोन के समय के दौरान पूरी लोन राशि पर ही ब्याज लिया जाता है ! इसलिए इसकी  EMI राशि पूरे भुगतान समय के लिए समान ही रहती है !

 

• बकाया राशि को कम करके : यदि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली सभी  EMI में मूलराशि और ब्याज दोनों ही होते हैं ! तो इस प्रकार तो जब भी आप EMI का भुगतान करते हैं, तो बकाया मूल राशि का कुछ हिस्सा चुकाया जा सकता है ! जबकि बकाया राशि का इस्तेमाल ब्याज  के भुगतान के लिए ही किया जाता है ! तो ब्याज गणना की बकाया राशि को कम करने में,सिर्फ ओर सिर्फ बकाया लोन मूल राशि पर ही ब्याज लिया जाता है ! ना कि शुरू में उधार ली गई पूरी लोन राशि को ही ब्याज, लोन के समय में ही बिलकुल कम हो जाता है, ! और इसी  प्रकार से आप पर्सनल लोन ब्याज दर पर बचत को भी पूरी तरह से खत्म कर देते हैं !

लोन राशि लेते समय ली गई राशि को कम करने वाला बहुत ही अच्छा तरीका SBI (एसबीआई)पर्सनल लोन के लिए ! ब्याज दर को बिलकुल कम कर देता है ! इसका साफ साफ मतलब यह हुआ कि ब्याज सिर्फ बकाया लोन राशि पर ही लगाया जाता है ! इसलिए, जब भी आप SBI(एसबीआई) पर्सनल लोन का विकल्प चुनते हैं तो आप ब्याज पर बचत करते हैं !

एसबीआई पर्सनल लोन ( sbi Personal Loan): EMI कैलकुलेशन/गणना

आप पर्सनल लोन EMI  कैलकुलेटर का उपयोग करके ! आप अपने एसबीआई पर्सनल लोन EMI और ब्याज दर को आसानी से कैलकुलेट कर सकते हो ! अपनी  EMI राशि का पता करने के लिए लोन राशि, समय और ब्याज दर की जानकारी डाले ! अलग अलग लोन राशियों और समय के आधार पर सेंपल EMI भुगतान नीचे बताया गया  हैं !

• ₹ 1 लाख रुपए पर ,10.5%ब्याज दर के हिसाब से 12 महीने के लिए तो हर महीने की EMI ₹ 8814 है !
• ₹ 5 लाख रुपए पर,12%की ब्याज दर से 36 महीनों के लिए है तो हर महीने की EMI ₹ 16,607 है !
• 7 लाख रुपए पर,15%के ब्याज पर 24 महीनों के लिए है तो हर महीने की EMI ₹ 33,940 रहेगी !
• 10 लाख रुपए पर,12% की ब्याज दर से 48 महीनों के लिए है तो आपको हर महीने की EMI ₹ 26,333 देनी पड़ेगी !
• 15 लाख रुपए पर,16%की ब्याज दर से 60 महीनों के लिए है तो आपको हर महीने की EMI ₹ 36,477 चुकानी पड़ेगी !

sbi personal loan kaise le – SBI पर्सनल लोन लेने पर आप कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करोगे?

हम आपको नीचे दिए गए तरीके का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज दर को कम किया जा सकता है ! इस प्रकार, आप अपने sbi Personal Loan लिए कम ब्याज दर का फायदा लेने के लिए इन्हें ध्यान में रखें !

1. अधिक से अधिक क्रेडिट स्कोर को बनाए रखें :
2. क्रेडिट स्कोर पिछले सभी क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी पेमेंट की हिस्ट्री को बताता है। यह स्कोर 300 और 900 के बीच में होता है !
3. इस से भी ज़्यादा और अच्छा स्कोर, आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर  कम ब्याज दर लेने की  संभावना को बढ़ा देता है !

sbi में अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए  रखने / सुधारने के लिए क्या – क्या तरीके हैं?

1. क्रेडिट उपयोग के रेश्यो को बिल्कुल ही कम रखें:
2. आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट की  लिमिट का जितना प्रतिशत उपयोग करते हैं उसी को क्रेडिट रेश्यो कहा जाता है। अच्छे तरीके से,
3. सबसे अच्छा पर्सनल लोन ऑफ़र को लेने के लिए यह अनुपात 30% से अधिक बिल्कुल नहीं होना चाहिए !
4. एक साथ अलग अलग लोन के आवेदन करने से बचें !

यह आपकी क्रेडिट की उपयोगिता को बताता है ! जब आप हर बार लोन के लिए आवेदन करते हो,तो बैंक/ NBFC आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन करता है ! इसे हार्ड इन्क्वायरी भी कहा जाता है, बैंक/ NBFC की ओर से आपके बारे में जितनी बार हार्ड इन्क्वायरी होती है ! आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही ज्यादा  ख़राब प्रभाव पड़ता रहता है !

sbi बैंक के साथ आपका पिछला संबंध: केसा है

दोस्तों यह SBI(एसबीआई) पर्सनल लोन ब्याज दर को भी प्रभावित कर देता है ! उदाहरण के  लिए में आपको बता देता हु की , यदि आपके पास पहले से ही सेविंग अकाउंट या बैंक के साथ अच्छी स्थिति में फिक्स्ड डिपॉज़िट हो  ! तो आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन  का बहुत अच्छा लाभ उठा सकते हैं !

एम्पलॉयमेंट हिस्ट्री: नौकरी करने वालो के आवेदकों के लिए ! , उनकी कंपनी की वैल्यू , रोज़गार के समय के साथ-साथ रोज़गार किस प्रकार का है ! यह भी SBI पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित कर देता है ! आमतौर पर तो एक लंबी एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री  (5 वर्ष या अधिक) वाले सरकारी कर्मचारी अपने पर्सनल लोन पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करते हैं !

आय के अनुपात के लिए कम निश्चित दायित्व को बनाए रखें( FOIR):

FOIR FOIR से कैलकुलेट किया जाता है ! कि आप अपने मासिक वेतन से कितना हिस्सा लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बिल या बकाया राशि के लिए देते हो ! अगर आप मासिक वेतन का 50% से ज़्यादा हिस्सा इस सब के भुगतान में खर्च करते है ! तो आपका sbi personal loan आवेदन अस्वीकार भी किया जा सकता है !

sbi bank में ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारण क्या – क्या है

दोस्तों आपको नीचे बता दिए गए है की जो जो प्रमुख कारण हैं ! जो की आपकी SBI पर्सनल लोन (sbi Personal Loan) पर लागू ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं !

1. क्रेडिट की हिस्ट्री और स्कोर
2. वर्तमान क्रेडिट इस्तेमाल का अनुपात
3. कंपनी और एम्प्लॉयमेंट की हिस्ट्री
4. आवेदक कर्ता की आय
5. SBI (एसबीआई) के साथ मौजूदा संबंध

दोस्तों आपने हमारी इस पोस्ट के माध्यम से पूरे विस्तार पूर्वक जाना है ! कि SBI(एसबीआई) से पर्सनल लोन किस प्रकार लिया जाता है ! यह SBI(एसबीआई)से लोन लेने पर हमें क्या-क्या फायदे होने वाले हैं ! वह एसबीआई (SBI)से लोन लेने पर आपको ब्याज दर कितनी लगेगी ! SBI (एसबीआई) से ली गई लोन राशि को वापस चुकाने के लिए आपको कितना समय मिलेगा ! इन सभी के बारे में आपने पूरे विस्तार पूर्वक जाना !

आपको इस पोस्ट के बारे में कुछ बताना हो या कोई मदद चाहिए तो नीचे दिए गए कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं  ! इस पोस्ट को पढ़ने के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद आपको यह पोस्ट अच्छी लगी हो तो आगे से आगे शेयर जरूर करें ! ताकि आपके दोस्तों और रिश्तेदारों की भी मदद हो सके धन्यवाद !

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